[购车专题]撞到超跑不要怕─记得买保险

作者: 分类: C省生活 发布于:2020-06-10 227次浏览 58条评论

[购车专题]撞到超跑不要怕─记得买保险

说到买车计画,经过各种计划与考量,包含是否买车?哪时买最划算?买什幺车?等等的问题都解决,準备决定购入该款车量的时候,这时便牵涉到一个很重要的议题:保险。

相信现在不论是打开电视看新闻、或者在社群网页上看到网友分享的行车记录器的画面,都可以发现意外事故有日益增多的趋势,甚至百千万名车被撞的事件层出不穷,尤其这些车款被撞,即便事故发生无人员伤亡,往往仍伴随鉅额赔偿,因此本篇将着重在车险中的任意第三人责任险,以及附加超额责任险。

对于汽车保险,除了强制责任险之外,还包含了三项任意险:第三人责任险 、车体损失险、窃盗损失险 ,以这四个主险来看,若是要赔偿他人(包含我方车上乘客),会动用到的就是强制险与第三人责任险;若是赔偿自己,就是车体损失险与窃盗损失险。或许大多数民众会想着如何降低自己的财务损失,然而真正该注意的其实是自己的保险是否足够赔偿他人?

盲目买「全险」,出事不见得能全赔

在进入主题之前,也要提醒大家,在投保汽车保险的时候,常可听到所谓的「全险」,内容通常包含了「强制险、第三人责任险(附加驾驶人伤害险、乘客责任险)、车体损失险(甲 or 乙 or 丙式)、窃盗险(附加零配件损失险等...)」 。

而看似一种「懒人包」的投保选项,让一些较不了解的投保人可能会选择直接保全险,心想着出事时一定能全赔,但除非有能力全部都投保最贵的最完整的版本,否则常常情况发生并非如此。

简单举例来说,如果在投保全险的过程中,车体损失险选择了丙式,驾驶过程中却不慎自己撞上路边护栏,结果当初未了解丙式险只提供「车对车碰撞、火灾及爆炸意外」的理赔,纵然名为保全险,却一毛理赔金也拿不到。所以不管要做出任何的投保,务必确实了解,才能发挥保险的作用。

投保的第一方向:免于车祸可能造成的倾家蕩产

当行驶于路上的时候,如果不慎发生意外,第一个当然是希望不要有任何人员伤亡,不过相信不少人都听过「宁可撞墙,也不要撞超跑、名车」这句看似幽默,却存在着几分道理的话语,为何这幺说?

最近 U-CAR 有同事驾着自己的 CR-V 在未有分线道的山路时,恰巧与一辆 Lamborghini 会车,这时很不幸的是,会车过程中由于双方未拿捏好与路旁两侧的距离,因此靠得过近而不慎发生「摩擦」,当时也令该名同事由于第三人责任险仅有 50 万的财损,相当担心恐会不够支付超跑的维修费用。

所幸最后算出的赔偿金额大约在 19 万,而未出现天价的赔偿金额,但从照片中可看出 Lamborghini 仅仅车侧几道伤痕,维修费就高达 19 万,超跑的寒毛绝非一般人能轻易碰触,即使无人员伤亡,仍有可能让市井小民倾家蕩产,可说是仅次于失去性命的可怕梦魇。

其实超跑车身由于低又宽、若超跑驾驶未经过专业训练,当面对这种狭窄的道路需会车时,不仅对向来车恐因车身高于超跑不少而无法準确拿捏,连带超跑驾驶本身也可能误判,这时在双方皆判断错误的情况下,擦撞就这幺发生了。

所以 U-CAR 想藉同事发生的事件提醒网友,开车无法预期的状况非常多,因此投保车险时若要排行投保顺序,应将「任意第三人任意险」摆在第一位。任意第三人责任险的重要性就像是人身保险中的「寿险」,明明是非常重要的险种,却因为大家觉得不会发生,认为自己不会那幺衰而忽略了,然后把保费拿去买多数情况自己可以承受得起的「车体损失险」。

甚至以往更容易被忽视的附加险:超额责任险,随着近年出没频率日益增高的百千万名车,若能同时加保,往往能成为天价赔偿的救命法宝。

广  告自己的车子损毁不可怕,赔偿对方才是重点

很显而易见的,在一桩车祸中,若我方为肇事者,造成倾家蕩产的其实并非是自己的车子损毁,而是你不知道你撞到的人或车需要多少的赔偿金,也因此任意第三人责任险就是为了补足强制险赔偿对方不够或没能赔偿财产损失的缺点。

第三人通常指车外行人或自己车以外的车辆,包括其他车辆内的驾驶人及乘客,常见的保额表示方式,举例如:100/200/20 万

    100 是指车祸当中,1 个第三人最高赔偿金额为 100 万。200 是指整起事故能给予所有第三人的赔偿总额是 200 万,所以若仅 1 个人可以给予其 100 万、若有 2 个人,可以各给予 100 万,总计 200 万,但若有 3 个人或者以上,保险公司也只提供 200 万下去赔偿,若受害者因分担 200 万而仍有不足,则车主只能自行想办法满足受害者。20 是指在事故当中,保险公司愿意赔偿第三人财物损失最高为 20 万元。

任意第三人责任险是设计来满足各种可能须赔偿他人的情况,所以各大产险公司其实也都会设计有各式各样的附加险,不过其中一个产险公司一定会有、民众更不可不知的就是「超额责任险」。

若车主同时投保强制险、第三人责任险,最后外加超额责任险,依照保险的生效顺序为强制险先行理赔,接着再由第三人责任险进行理赔,理赔之后仍不够,则进行超额保险的理赔。超额责任险的好处在于,保险公司提供一笔高昂的定额(大多为 1,000 万),不分赔人或赔车,只要前面两个主险不够赔,都可以由超额责任险的 1,000 万进行理赔。

对于现在路上越来越多的高级进口车、超跑等等,一个不小心的擦撞,赔偿费用往往是一般车辆的几十倍,如此庞大的金额,就算有第三人责任险的财损赔偿,通常民众投保的额度也难以全额赔偿,所以更可看出超额责任险的价值所在。

而且超额责任险连人也可以理赔,若以投保强制责任险加上 100/200/20 万的第三人责任险,没投保超额责任险的车主,其保险只能负担总计最高 420 万的费用,若对方仅有一人伤亡,最高则只能负担 320 万;但有超额责任险的车主,保险可负担高达 1,420 万或 1,320 万的赔偿费用,差异立即显现。

小心驾驶、买对保险,给自己及家人最佳保障

随着时代的演进、事件的发生,从开始要求车主购买强制责任险,到后来大家渐渐有了第三人责任险的观念,虽已达一定程度的保障,不过现今千万名车路上能见度越来越高,因此以往可能常被忽略的超额责任险如今实为不可不知,纵然保费可能会再高出几千元,但毕竟不是在做投资,总不要抱持着侥倖的心态反而「保险到用时方恨少」。

最后,仍然要回归到开车面的本质,终究还是不希望大家在用车的情况下动用到保险赔偿,所以最本质还是务必遵守交通规则,即便有保险做靠山,还是要小心谨慎才是最佳的保障。

<<上一篇: